전세자금 대출은 임차인이 전세보증금을 마련하기 위해 금융기관에서 빌리는 대출로 전세자금 대출은 크게 금융권 전세자금 대출과 주택도시기금 전세자금 대출로 나눌 수 있습니다.
대출을 받기 위해서는 보증기관인 HF 한국주택금융공사, HUG 주택도시보증공사, SGI 서울보증보험 중 한 곳의 보증서를 발급받아야 합니다. 오늘은 전세자금 대출이란? 쉽게 이해하는 대출 조건과 절차에 대해 알아보도록 하겠습니다.
전세자금 대출 조건
- 대한민국 국민 (외국에 영주 할 수 있는 권리가 있는 사람 제외)
- 임차보증금 7억 원 이하 (지방은 5억 원 이하)인 임대차 계약을 체결하고, 계약금의 5% 이상 지급
- 세대주로서, 본인과 배우자 합산 주택 보유 수가 1 주택 이내
- 1 주택자의 경우:
- 부부합산 연소득 1억 원 이하
- 보유 주택 가격 9억 원 이하
- 2020년 7월 10일 이후 투기지역 및 투기과열지구에 3억 원 초과 아파트를 취득하지 않은 경우
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기관별 전세자금 대출 보증서 조건 및 한도
1. HF 한국주택금융공사
- 대상: 무주택자 또는 9억 원 이하 주택 보유 1 주택자
- 연소득 조건: 부부합산 1억 원 이하
- 임차보증금 한도: 수도권 5억 원, 비수도권 3억 원
- 대출 한도:
- 무주택자: 최대 2억 2,200만 원
- 1 주택자: 최대 2억 원
- 대출비율: 임차보증금의 80% 이내
2. HUG 주택도시보증공사
- 대상: 무주택자 또는 9억 원 이하 주택 보유 1 주택자
- 연소득 조건: 부부합산 1억 원 이하
- 임차보증금 한도: 수도권 5억 원, 비수도권 4억 원
- 대출 한도:
- 무주택자: 최대 4억 원
- 대출비율: 임차보증금의 80% 이내
3. SGI 서울보증보험
- 대상: 무주택자 및 9억 원 이하 주택 보유 1 주택자 (소득 제한 없음)
- 임차보증금 한도: 제한 없음
- 대출 한도:
- 무주택자: 최대 5억 원
- 1 주택자: 최대 3억 원
- 특징: 소득 제한이 없어 고소득자도 신청 가능
전세자금 대출 신청 절차
- 대출 신청: 은행 방문 또는 온라인 신청
- 보증서 발급: HF, HUG, SGI 중 한 곳에서 보증서 발급
- 서류 제출: 은행에 필요한 서류 제출
- 대출 심사 및 승인
- 대출 실행
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전세자금 대출 필요 서류
- 본인 확인 서류: 주민등록등본, 신분증 사본
- 임차 확인 서류: 임대차계약서, 계약금 영수증, 부동산 등기사항증명서
- 소득 증빙 서류:
- 직장인: 소득금액증명원, 건강보험납부확인서
- 자영업자: 사업자등록증명원, 소득금액증명원
- 기타 서류: 은행에서 요청하는 추가 서류
전세자금 대출 금리 확인 방법
- HF 한국주택금융공사 👉 홈페이지 바로가기
- 주택보증 메뉴에서 전세대출금리 안내 클릭
- 은행별 적용 금리 및 고객센터 번호 확인
- 실제 적용 금리는 은행에 문의하여 확인하는 것이 가장 정확합니다.
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전세자금 대출 종류별 신청 기준
1. 청년 버팀목 전세자금 대출
- 나이: 만 34세 이하
- 소득: 부부합산 연소득 5,000만 원 이하
- 순자산가액: 2억 9,200만 원 이하
- 대출 한도: 수도권 3억 원, 비수도권 2억 원
2. 신혼부부 버팀목 전세자금 대출
- 혼인 기간: 7년 이내 또는 결혼 예정자
- 소득: 부부합산 연소득 5,000만 원 이하
- 대출 한도: 최대 2억 원 (자녀 2명 이상 시 한도 증가)
- 이자율: 연 1.8% ~ 2.4%
3. 중소기업 취업 청년 전세보증금 대출
- 대상: 만 34세 이하, 중소기업 재직자
- 금리: 연 1.2% 고정
- 대출 한도: 보증금의 80% 이내
전세자금 대출 제외 대상
- 대출 연체 중인 자
- 신용등급이 낮아 보증 거절된 자
- 구상권 채무자가 아닌 자
- 공사 보증 제한 대상자
Q&A
1. Q: 전세자금 대출을 신청할 때 소득이 많으면 불이익이 있나요?
A: 일부 보증기관(HF, HUG)은 소득 기준이 있습니다. 부부합산 연 소득이 1억 원 이하일 경우 대출이 가능하지만, SGI 서울보증보험의 경우 소득 제한이 없어 고소득자도 대출이 가능합니다.
2. Q: 신용등급이 낮으면 전세자금 대출을 받을 수 없나요?
A: 신용등급이 너무 낮아 보증이 거절되면 대출이 어려울 수 있습니다. 다만, 신용등급이 낮아도 SGI 서울보증보험은 보증을 받을 수 있는 가능성이 높습니다.
3. Q: 갱신 계약 시에도 전세자금 대출을 받을 수 있나요?
A: 네, 갱신 임대차 계약 시에도 대출이 가능합니다. 갱신 계약서상의 임대차 기간 시작일로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.
4. Q: 전세자금 대출 한도를 높일 수 있는 방법이 있나요?
A: 보증기관마다 한도가 다르므로, 한도가 높은 SGI 서울보증보험을 이용하거나, 신혼부부, 청년 전용 대출과 같은 정책 대출을 활용하면 한도를 높일 수 있습니다.
5. Q: 대출 실행 후 중도 상환할 경우 수수료가 있나요?
A: 대부분의 전세자금 대출은 중도상환 수수료가 없거나 낮은 편입니다. 다만, 상품에 따라 수수료가 부과될 수 있으니 계약 시 확인하세요.
6. Q: 전세자금 대출 시 보증서 발급 비용은 얼마인가요?
A: 보증서 발급 비용은 보증 금액과 기관에 따라 다르지만, 대략 보증 금액의 0.1% ~ 0.2% 수준입니다.
7. Q: 만약 대출 조건에 맞지 않는다면 다른 방법이 있나요?
A: 전세자금 대출 외에도 지자체에서 운영하는 전세 보증금 지원 프로그램을 확인해 보세요. 일부 지자체는 이자 지원도 함께 제공하고 있습니다.
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지금까지 전세자금 대출 조건과 한도 및 금리 확인하는 방법에 대해 정리해 드렸습니다. 본인의 조건에 맞는 대출 상품을 선택하고, 필요한 서류를 준비해 신청하면 됩니다. 각 기관과 은행마다 세부 조건이 다르니 꼭 확인하시길 바랍니다.
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